今年一季度商業(yè)銀行不良貸款率下行趨勢(shì)并未打消行業(yè)擔(dān)憂，銀行業(yè)正加大不良資產(chǎn)處置力度，單戶對(duì)公不良債權(quán)、批量個(gè)人不良貸款的轉(zhuǎn)讓工作密集開(kāi)展。5月27日，交通銀行發(fā)布個(gè)人消費(fèi)及經(jīng)營(yíng)性信用類不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，擬批量轉(zhuǎn)讓個(gè)人不良債權(quán)。前一天，交通銀行青島分行、浙商銀行廣州分行也在銀登網(wǎng)上掛出單戶對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓公告。北京商報(bào)記者注意到，自今年1月銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》以來(lái)，已有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行等多家銀行通過(guò)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心等渠道進(jìn)行不良貸款處置。分析人士指出，不良貸款的處置可以減輕銀行資產(chǎn)負(fù)擔(dān)，在符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)騰挪業(yè)務(wù)空間，轉(zhuǎn)讓不良貸款則可在此基礎(chǔ)上提高處置效率，收回一定的損失。

不良貸款債權(quán)密集“上架”

根據(jù)交通銀行發(fā)布的《關(guān)于2021年第2期個(gè)人消費(fèi)及經(jīng)營(yíng)性信用類不良貸款(長(zhǎng)三角地區(qū))轉(zhuǎn)讓公告》，該行將于6月11日競(jìng)價(jià)批量轉(zhuǎn)讓長(zhǎng)三角地區(qū)個(gè)人不良貸款，涉及本金總額679.32萬(wàn)元，本息合計(jì)總額819.11萬(wàn)元。此單采用多輪競(jìng)價(jià)，起始價(jià)為50萬(wàn)元，加價(jià)幅度為5萬(wàn)元。

據(jù)了解，5月20日，該行曾發(fā)布了批量轉(zhuǎn)讓個(gè)人不良債權(quán)項(xiàng)目的招商公告說(shuō)明將轉(zhuǎn)讓長(zhǎng)三角地區(qū)41戶個(gè)人不良貸款。

除轉(zhuǎn)讓個(gè)人不良貸款外，北京商報(bào)記者查閱后發(fā)現(xiàn)，交通銀行青島分行還于5月26日發(fā)布對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓公告。公告稱，該行將于今年6月15日競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓山東豪克國(guó)際橡膠工業(yè)有限公司的不良貸款，涉及不良貸款本金總額為3308.57萬(wàn)元，本息合計(jì)總額為3921.48萬(wàn)元。此單轉(zhuǎn)讓將以線上公開(kāi)競(jìng)價(jià)的方式進(jìn)行，起始價(jià)為540萬(wàn)元，加價(jià)幅度為10萬(wàn)元。

北京商報(bào)記者注意到，此次交通銀行青島分行對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓為重新掛牌，4月14日該行就曾發(fā)布過(guò)同樣的公告，此次公告相較于前一次在轉(zhuǎn)讓金額、轉(zhuǎn)讓方式等方面均未發(fā)生任何變化。

根據(jù)銀登網(wǎng)此前發(fā)布的《銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)公開(kāi)競(jìng)價(jià)細(xì)則(試行)》第二十六條，項(xiàng)目掛牌未產(chǎn)生合格意向受讓方或只產(chǎn)生一個(gè)合格意向受讓方，且出讓方選擇協(xié)議轉(zhuǎn)讓或協(xié)議轉(zhuǎn)讓未達(dá)成交易的，以及出現(xiàn)競(jìng)價(jià)失敗等情況的則可申請(qǐng)重新掛牌。

北京商報(bào)記者致電交通銀行青島分行詢問(wèn)起再次掛牌緣由，相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋道，“前一次我們有一個(gè)意向買(mǎi)受人，因受讓資格達(dá)不到要求就找資產(chǎn)管理公司做通道，但資產(chǎn)管理公司還沒(méi)完成開(kāi)戶，我們就順延了一下”。

根據(jù)交通銀行此前披露的一季報(bào)顯示，截至2021年3月31日，該行資產(chǎn)總額為11.17萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)4.45%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)收683.44億元，同比增長(zhǎng)5.14%;歸屬于母公司的凈利潤(rùn)為219.46億元，同比增長(zhǎng)2.31%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，報(bào)告期末，交通銀行不良貸款余額為1011.04億元，較上年末增加34.06億元，增幅為3.49%;不良貸款率為1.64%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。

總分行扎堆開(kāi)戶不良備戰(zhàn)轉(zhuǎn)讓

除交通銀行青島分行外，浙商銀行廣州分行也于5月26日在銀登網(wǎng)上掛出對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓公告。公告顯示，浙商銀行廣州分行將于6月10日競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓廣州市星都貿(mào)易有限公司的不良貸款，該不良貸款未償本金總額為2518.27萬(wàn)元，未償本息總額為2653.28萬(wàn)元。此單轉(zhuǎn)讓采用線上公開(kāi)多輪競(jìng)價(jià)的方式，起始價(jià)為1765萬(wàn)元，加價(jià)幅度為10萬(wàn)元。

而稍早前，光大銀行上海分行則于5月21日相繼發(fā)布包括轉(zhuǎn)讓上海順卓實(shí)業(yè)有限公司不良貸款在內(nèi)的7個(gè)對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓公告。中信銀行、興業(yè)銀行也于近期發(fā)布不良貸款處置信息。

根據(jù)5月21日銀登網(wǎng)發(fā)布的《已開(kāi)立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)表》顯示，自今年1月銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》以來(lái)，已有包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行在內(nèi)的138家國(guó)有大型商業(yè)銀行總分行，平安銀行、民生銀行、光大銀行、浙商銀行等133家股份制商業(yè)銀行總分行相繼開(kāi)通了不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶。

“疫情以來(lái)，銀行不良資產(chǎn)處置力度明顯加大，速度也加快了”，蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心副主任陶金表示，在疫情影響下部分企業(yè)財(cái)務(wù)和現(xiàn)金流狀況出現(xiàn)惡化，導(dǎo)致銀行壞賬增加，亟待處置的不良資產(chǎn)增加，另一方面，不良貸款處置的方式繼續(xù)多樣化，監(jiān)管更加鼓勵(lì)銀行及時(shí)進(jìn)行不良資產(chǎn)處置，也疏通了銀行轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的渠道。“不良貸款處置可以減輕銀行資產(chǎn)負(fù)擔(dān)，在符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)騰挪業(yè)務(wù)空間，轉(zhuǎn)讓不良貸款則可在此基礎(chǔ)上提高處置效率，收回一定的損失。”陶金說(shuō)。

5月11日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2021年一季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)，今年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬(wàn)億元，較上季末增加868億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.8%，較上季末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。

轉(zhuǎn)讓雖然能在一定程度上減輕銀行不良貸款反彈壓力，但目前不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓卻仍存在一定的問(wèn)題。看懂研究院高級(jí)研究員卜振興告訴北京商報(bào)記者，目前不良貸款轉(zhuǎn)讓主要存在的問(wèn)題有三點(diǎn)，一是不良貸款轉(zhuǎn)讓的定價(jià)目前還缺乏科學(xué)有效的定價(jià)模型和曲線;二是目前不良貸款轉(zhuǎn)讓存在很多法律法規(guī)認(rèn)定等問(wèn)題;三是可以接受不良貸款的機(jī)構(gòu)還比較有限。“未來(lái)不良貸款的處置會(huì)更多地采取市場(chǎng)化的方式，創(chuàng)新性的產(chǎn)品和模式會(huì)不斷涌現(xiàn)，轉(zhuǎn)讓的頻率會(huì)不斷提高等。”卜振興說(shuō)。

北京商報(bào)記者 孟凡霞 實(shí)習(xí)記者 李海顏

關(guān)鍵詞： 銀行業(yè) 不良資產(chǎn) 處置 轉(zhuǎn)讓