農(nóng)商行定增審核顯現(xiàn)出提速跡象。3月29日，北京商報(bào)記者根據(jù)證監(jiān)會(huì)披露的信息梳理發(fā)現(xiàn)，3月以來，已有湖南東安農(nóng)商行、廣東揭陽農(nóng)商行、貴陽農(nóng)商行、廣東揭東農(nóng)商行4家農(nóng)商行的定增申請獲核準(zhǔn)。對比來看，今年前兩月證監(jiān)會(huì)分別披露了2家農(nóng)商行的定增申請核準(zhǔn)批復(fù)。同時(shí)，3月以來，證監(jiān)會(huì)共披露了對14家銀行的定增申請反饋意見，其中11家是農(nóng)商行，而監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)等成為監(jiān)管審核過程中主要聚焦的問題。

北京商報(bào)記者對證監(jiān)會(huì)3月出具的定增申請反饋意見梳理發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管關(guān)注的焦點(diǎn)主要圍繞監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)、業(yè)績波動(dòng)、資產(chǎn)質(zhì)量、貸款集中度超標(biāo)等多個(gè)方面。其中，有多家銀行存在資本充足率、不良貸款率等多項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的情況。

比如在對廣東揭陽農(nóng)商行的定增審核意見中，證監(jiān)會(huì)指出，審核中關(guān)注到，報(bào)告期內(nèi)申請人資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、資產(chǎn)利潤率、資本利潤率等多項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)不符合監(jiān)管要求。廣東揭陽農(nóng)商行2018年末、2019年末及2020年9月末不良貸款率分別為7.01%、6.63%和7.26%，撥備覆蓋率、資本充足率也未達(dá)到監(jiān)管指標(biāo)要求。

就相關(guān)指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的原因，廣東揭陽農(nóng)商行回復(fù)證監(jiān)會(huì)稱，主要原因是經(jīng)營環(huán)境惡化，部分企業(yè)周轉(zhuǎn)困難，公司不良貸款余額較大，利息收入減少，加之利率市場化趨勢明顯，公司盈利能力減弱，受不良貸款影響，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提不足，貸款損失準(zhǔn)備缺口較大，資本凈額較低。該行表示，已針對改善監(jiān)管指標(biāo)進(jìn)行了相關(guān)的計(jì)劃和安排。

值得關(guān)注的是，受制于經(jīng)營地區(qū)的限制，不少農(nóng)商行“壘大戶”情結(jié)難解，飽受集中度超標(biāo)之苦。證監(jiān)會(huì)在對安徽鳳臺農(nóng)商行的定增申請反饋意見中指出，該行申請材料顯示，2018年至2020年1-9月公司單一客戶授信集中度分別為23.69%、67.32%、64.42%，明顯高于監(jiān)管要求。證監(jiān)會(huì)要求該行補(bǔ)充披露各期該單一客戶實(shí)際貸款金額，上述客戶貸款是否存在逾期，說明公司是否存在被相關(guān)監(jiān)管部門采取行政處罰的風(fēng)險(xiǎn)等。

中小銀行貸款集中度過高問題一直存在，在不少中小銀行規(guī)模擴(kuò)張中，“壘大戶”是一條有效的途徑，銀行通過將信貸資源向單一客戶的傾斜，在業(yè)務(wù)上實(shí)現(xiàn)收益的最大化和降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。

“地方銀行貸款集中度高與銀行業(yè)務(wù)同質(zhì)化有關(guān)系，而貸款集中度高肯定會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)更加突出，給銀行經(jīng)營帶來不穩(wěn)定因素，造成風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)和連鎖反應(yīng)。”銀行業(yè)資深人士王劍輝如是說。

就相關(guān)問題，北京商報(bào)記者嘗試采訪安徽鳳臺農(nóng)商行、廣東揭陽農(nóng)商行、貴陽農(nóng)商行等，但未能獲得回復(fù)。

近幾年，隨著支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度加大、業(yè)務(wù)規(guī)模快速擴(kuò)張以及加緊核銷壞賬等一系列因素，各中小銀行對于資本金的補(bǔ)充需求格外強(qiáng)烈。農(nóng)商行加快定增“補(bǔ)血”背后也是資本充足率的欠缺。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，農(nóng)商行資本充足率水平為12.37%，對比來看，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的平均水平為14.7%。

金樂函數(shù)分析師廖鶴凱表示，近年來，受內(nèi)外部多重因素影響，非上市中小銀行特別是農(nóng)商行運(yùn)營情況、資產(chǎn)狀況持續(xù)走弱，資本充足率普遍不足，而改善手段有限，疫情又讓這一狀況加速惡化，個(gè)別農(nóng)商行甚至出現(xiàn)資本充足率為負(fù)值的極端情況。

關(guān)鍵詞： 商行 補(bǔ)血 監(jiān)管 指標(biāo)