為鼓勵銀行業(yè)金融機構積極拓展綠色金融業(yè)務，不斷加強對高質量發(fā)展和綠色低碳發(fā)展的金融支持，統(tǒng)籌開展綠色金融評價，中國人民銀行日前印發(fā)《銀行業(yè)金融機構綠色金融評價方案》，對綠色金融評價的指標及方法、評估結果和運用等作了具體安排。該方案自今年7月1日起實施。

評價體系日臻完善

《方案》明確，綠色金融業(yè)務是指銀行業(yè)金融機構開展的各項符合綠色金融標準及相關規(guī)定的業(yè)務，包括但不限于綠色貸款、綠色證券、綠色股權投資、綠色租賃、綠色信托、綠色理財等。

根據(jù)《方案》，綠色金融評價指標包括定量和定性兩類。其中，定量指標權重80%，定性指標權重20%。綠色金融評價定量指標包括綠色金融業(yè)務總額占比、綠色金融業(yè)務總額份額占比、綠色金融業(yè)務總額同比增速、綠色金融業(yè)務風險總額占比等4項。定性得分由中國人民銀行結合銀行業(yè)金融機構日常管理、風險控制等情況并根據(jù)定性指標體系確定。具體可以分為執(zhí)行國家及地方綠色金融政策情況、機構綠色金融制度制定及實施情況、金融支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況等3大類內(nèi)容。

“綠色金融是促進中國經(jīng)濟社會實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要抓手之一。近年來，我國綠色金融的發(fā)展已經(jīng)取得了階段性重要成果，初步建立了全球第一個較為完整的綠色金融政策框架和全球最大的綠色金融市場。”中銀香港金融研究院研究員丁孟對國際商報記者表示，一個能較好反映中國綠色金融整體風險的評價指標體系的構建，需要對綠色金融事業(yè)的全部環(huán)節(jié)，即政府部門、綠色投資者、綠色金融市場及最終綠色產(chǎn)業(yè)進行考量，以確保其體系的完備性。從該方案可以看到，綠色金融評價定量指標中的境內(nèi)綠色貸款余額采用央行調查統(tǒng)計部門提供的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，也在綠色債券品種、持有量等方面作了明確規(guī)定，體現(xiàn)了對綠色金融市場風險方面的專業(yè)把控，有利于綠色金融激勵約束機制的建設。

“另外，政府部門風險占中國綠色金融整體風險的權重最高，其監(jiān)管、推動作用對中國綠色金融的發(fā)展影響最大。”據(jù)悉，早在今年2月，《銀行業(yè)存款類金融機構綠色金融業(yè)績評價方案》就向社會公開征求意見。中國人民銀行研究局局長王信當時說：“中國早在2017年就開始了金融機構環(huán)境信息披露試點工作。環(huán)境和氣候信息披露離不開綠色金融標準的制定，只有在充分準確的綠色金融標準基礎上才能夠進行信息披露，信息披露才具有可比性。綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)在方案出臺之前已先行試用《金融機構環(huán)境信息披露指南》，目前部分試驗區(qū)已實現(xiàn)了轄區(qū)內(nèi)金融機構環(huán)境信息全披露。

引金融資源壯大實體經(jīng)濟

“除了小微企業(yè)，信貸投放的另一個重點在于綠色發(fā)展。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，綠色低碳循環(huán)產(chǎn)業(yè)將迎來重要發(fā)展機遇。但綠色發(fā)展需要長期巨額的資金投入。《方案》的推出，是促進資金流入綠色行業(yè)和領域的一項重要舉措。

中國農(nóng)業(yè)大學工商管理教授董曉宇對國際商報記者表示，金融差異化支持政策的實質是政府引導金融機構將金融資源優(yōu)先向節(jié)能環(huán)保等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)傾斜，鼓勵企業(yè)綠色、循環(huán)和低碳發(fā)展，最終目標是促進實體經(jīng)濟發(fā)展。綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)一般具有公益性、正外部性的特征，投資回報周期長，市場化程度低，如果沒有差異化的信貸支持，很難獲得銀行等金融機構的融資，銀監(jiān)會通過政策的引導、監(jiān)督、考核使得銀行等金融機構必須作出信貸結構的調整，落實新發(fā)展理念，讓金融資源更加有針對性地發(fā)揮“滴灌”的作用。

據(jù)悉，目前中國綠色信貸的政策體系已比較完備，從2007年銀監(jiān)會發(fā)布節(jié)能減排授信指導意見起，已經(jīng)形成了綠色信貸指引、能效信貸指引、綠色信貸實施情況關鍵評價、綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄等一系列文件，通過采取差異化的利率支持措施，嚴格控制落后產(chǎn)能，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉型升級，取得了良好的成效。

對此，中投協(xié)咨詢委辦公室副主任郭海飛對國際商報記者表示，銀行應加大綠色信貸投放力度和占比，應優(yōu)先審批綠色項目或企業(yè)的貸款申請，如能給予利率優(yōu)惠更好。但也要注意做好盡調和風控管理，防止“偽綠”企業(yè)騙貸或違約風險發(fā)生，可充分應用綠色保險緩沖風險。(記者 靖雯)

關鍵詞： 銀行業(yè) 金融機構 綠色金融 綠色信貸